{"id":82315,"date":"2023-01-12T12:56:44","date_gmt":"2023-01-12T12:56:44","guid":{"rendered":"https:\/\/hexagonconsulting.net\/?p=82315"},"modified":"2025-09-22T14:00:54","modified_gmt":"2025-09-22T14:00:54","slug":"open-banking-cambia-el-paradigma-de-competencia-entre-los-bancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hexagonconsulting.net\/en\/open-banking-cambia-el-paradigma-de-competencia-entre-los-bancos\/","title":{"rendered":"Open Banking: \u00bfcambia el paradigma de competencia entre los bancos?"},"content":{"rendered":"

La competencia en el universo de los bancos parece convertirse lentamente en una cuesti\u00f3n del pasado. El modelo Open Banking <\/strong>se centra exactamente en lo contrario: la construcci\u00f3n de ecosistemas, tanto con otras instituciones financieras como con terceras partes, y una fuerte impronta colaborativa.<\/p>\n

La propia esencia de este fen\u00f3meno es la impronta colaborativa: se trata de la posibilidad de los bancos de compartir informaci\u00f3n y habilitar sus servicios para que puedan ser utilizados por otras organizaciones de forma tal que se produzca una sinergia: que el valor agregado de la nueva prestaci\u00f3n sea mayor para el cliente que la suma de las partes.<\/p>\n

Una filosof\u00eda win-win:<\/strong> para la entidad financiera es una oportunidad de atraer nuevos clientes, de adaptarse r\u00e1pidamente a los tiempos que corren, de llegar con m\u00e1s capilaridad a un p\u00fablico m\u00e1s grande y de centrar verdaderamente las operaciones en las necesidades de los clientes. Para los usuarios, se trata de recibir mejores servicios, de tener una mayor oferta -lo que tambi\u00e9n permite acceder a mejores precios- y experiencias de mayor calidad.<\/p>\n

En lugar de disputar un universo acotado de clientes, open banking <\/em>permite \u201chacer crecer la torta\u201d: acerca nuevos servicios a consumidores no bancarizados, que ahora podr\u00e1n utilizarlos desde, por ejemplo, un marketplace <\/em>de comercio electr\u00f3nico, o a trav\u00e9s de la factura de los servicios p\u00fablicos altamente masivos, como la luz, el gas o las telecomunicaciones.<\/p>\n

Nuevos modelos de negocio<\/strong><\/h2>\n

Se detectan al menos tres grandes nuevos modelos de negocio<\/strong>. El primero es el de la agregaci\u00f3n financiera<\/strong>, que se produce cuando dos o m\u00e1s entidades comparten datos para mejorar la visibilidad de un cliente y mejorar su experiencia general, o facilitarle el consumo de los servicios financieros.<\/p>\n

El segundo es el de la integraci\u00f3n de pagos<\/strong>, que se produce cuando a trav\u00e9s de la interfaz de un sitio web se puede completar una operaci\u00f3n financiera porque detr\u00e1s est\u00e1 funcionando la infraestructura del banco.<\/p>\n

Y el tercero es el combinado<\/strong>, que toma elementos de los dos anteriores para entregar al cliente una propuesta de mayor valor agregado y altamente personalizada.<\/p>\n

Predominan los ecosistemas<\/strong><\/h2>\n

Adem\u00e1s, veremos en breve c\u00f3mo proliferan los ecosistemas de colaboraci\u00f3n en formatos BaaP <\/strong>(banking as a platform<\/em>, donde el banco comercializa productos de terceros monetizando el canal de distribuci\u00f3n del banco y complementando la oferta con valor agregado para el cliente) o BaaS<\/strong> (banking as a service<\/em>, donde los bancos exponen sus servicios para ser consumidos bajo demanda en cualquier plataforma, incluyendo los canales de las terceras partes no financieras mencionadas).<\/p>\n

Se trata de una tendencia incipiente en Latinoam\u00e9rica: en 2020 se contabilizaron apenas 800.000 usuarios de open banking<\/em> en toda la regi\u00f3n, seg\u00fan datos del portal Statista. Para 2024, se espera que esa cifra haya crecido a 4,5 millones, un n\u00famero relativamente bajo en comparaci\u00f3n con lo que ocurre en otros puntos del mundo: ese mismo a\u00f1o en Europa ser\u00e1n casi 64 millones.<\/p>\n

Un cambio progresivo<\/strong><\/h2>\n

El cambio no se producir\u00e1 de la noche a la ma\u00f1ana. Por un lado, deben cambiar algunas condiciones del contexto, como la aparici\u00f3n de nuevas regulaciones que promuevan y potencien esta innovaci\u00f3n. Se trata de un tema complejo, ya que involucra la protecci\u00f3n de datos personales altamente sensibles de los clientes bancarios, pero a nivel global se ven cada vez m\u00e1s avances que tarde o temprano continuar\u00e1n implement\u00e1ndose en la regi\u00f3n.<\/p>\n

Pero tambi\u00e9n es necesario que los propios bancos atraviesen una transformaci\u00f3n cultural que involucre una nueva manera de relacionarse con sus pares y con las terceras partes mencionadas, y que comiencen a adoptar soluciones tecnol\u00f3gicas de core<\/em> que habiliten este nuevo paradigma. En ese segmento destaca SAP Fioneer<\/a>, que apoya su propuesta en cuatro pilares: centricidad en modelos de ecosistema, excelencia operacional, satisfacci\u00f3n del usuario y sostenibilidad.<\/p>\n

La competencia es parte del pasado. En la era del open banking <\/em>se impone un neologismo en la industria: coopetencia.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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